Miksi vihaamme tekemästä rahoitusta koskevia päätöksiä

Miksi vihaamme tekemästä rahoitusta koskevia päätöksiä
Taloudelliset päätökset voivat olla todellisia sokkelo.
Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

Vihje käyttää päätäsi, ei sydämesi, ei ehkä ole hyödyllinen.

Me kaikki teemme kovia päätöksiä, mutta rahaa koskevat valinnat lähettävät monet meistä kulkemaan toiseen suuntaan. Valitettavasti runsaasti todisteita viittaa siihen, että taloudelliset päätökset ovat vastenmielisiä, ja monet meistä jättävät asioita pois 401 (k), säästäminen riittävän nopeasti, tai vain tehdä parempaa työtä luottokorttivelkaamme. Kaikki nämä asiat voivat satuttaa pitkän aikavälin taloudellinen terveys.

Taloustieteilijät ja käyttäytymistieteilijät ovat ehdottaneet useita selityksiä tästä ilmiöstä. Esimerkiksi rahoitustuotteet ovat usein melko hyvin monimutkainen, ja voimme tuntea meitä riittävän asiantuntemuksen puuttuminen. Saatamme olla hukkua liian monta valintaa - kuten kun valitset sijoitusrahastot sijoittamaan 401 (k) -portfolioon.

Mutta kuten nämä syyt ovat päteviä, kollegani Jane Jeongin Park ja minusta tuntui, että tarinaa oli enemmän.

Raha merkitsee

Ota minutEsimerkiksi: Minulla on MBA, jolla on keskittymä rahoittaa ja Ph.D. liiketoiminnassa, mutta en edelleenkään halua käsitellä taloudellisia päätöksiä. Aina kun saan pankkini lausunnon, minun vaistoni on pudottaa se pöytälaatikossani.

On selvää, että rahoitustuotteita tai subjektiivisia tajuuskäsityksiä koskeva tieto ei selitä tällaista käyttäytymistä hyvin. Mitä täällä tapahtuu?

Tutkimuksemme ehdottaa, että syyllinen voisi olla meidän stereotypioita rahan suhteen. Huomasimme, että ihmiset pitävät taloudellisia päätöksiä - enemmän kuin päätöksiä monissa muissa yhtä monimutkaisissa ja tärkeissä asioissa - niin kylminä, työttöminä ja äärimmäisen analyyttisinä - toisin sanoen, niin hyvin yhteensopimattomina tunteiden ja tunteiden kanssa.

Tämä ei ehkä ole yllättävää, kun otetaan huomioon, miten media-gurut rutiininomaisesti varoittaa ihmisiä vastaan tunteita päästä tielle henkilökohtaisen talouden ja siitä, miten suosittu kulttuuri usein kuvaa Wall Street ja muut rahoitusalan ammattilaiset "kylmänä kalana" moraalisesti ja emotionaalisesti apaattinen.


Hanki viimeisin InnerSelfistä


Emotionaaliset ajattelijat

Tämän käsitteen mukaisesti teimme useita tutkimuksia, joissa selvitettiin, miten ihmisten käsitys omasta ajattelutavastaan ​​saattaa vaikuttaa niiden taipumukseen välttää taloudellisia päätöksiä.

Ensimmäisessä tutkimuksessamme kysyimme 150-ihmisiltä täyttävänsä online-kyselyn, joka sisälsi useita kysymyksiä. Ensinnäkin kysyimme niiden taipumuksesta luottaa tunteisiin päätöksenteossa yleensä. Sitten yritimme selvittää niiden taipumuksen välttää päätöksiä useilla eri aloilla, kuten rahoituksessa tai terveydessä. Esitimme myös erityisiä kysymyksiä, jotka heijastelivat osallistumista jokapäiväisiin taloudellisiin päätöksiin, kuten: ”Luetko pankkiselvityksiäsi?” Tai ”Oletko koskaan yrittänyt selvittää, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle siirtymiseen?” Lopuksi etsimme todisteita taloudellisesta lukutaidosta kysymyksillä kuten, "Vaihtavatko varastot tai joukkovelkakirjat yleensä ajan myötä enemmän?"

Huomasimme, että mitä useammat ihmiset pitivät itseään emotionaalisina ajattelijoina, sitä korkeampi niiden taipumus välttää tai laiminlyödä henkilökohtaisia ​​varojaan. Esimerkiksi henkilöt, jotka olivat korkealla emotionaalisessa päätöksenteossa, eivät todennäköisesti olleet koskaan yrittäneet selvittää, kuinka paljon he tarvitsivat pelastamaan eläkkeelle, lukevat tilinpäätöksen tai tuntemaan luottokorttinsa maksut ja korot.

Mielenkiintoista, että tämä suhde ei ulottunut muilla aloilla tehtyihin päätöksiin, kuten vaatteiden ostamiseen tai terveydenhuollon päätöksiin. Se ei ollut myöskään sidoksissa vastaajien taloudelliseen taitoon tai osaamisen tunteisiin.

Neljä erillistä tutkimusta johti siihen, että puolet osallistujista katsoi itsensä emotionaalisiksi päätöksentekijöiksi ja muut analyyttisiksi. Teimme tämän pyytämällä heitä pohtimaan aikaisempaa päätöstä, jossa he käyttivät joko tunteita tai analyyttistä ajattelua. Kussakin tutkimuksessa mitattiin osallistujien taipumusta välttää - tai osallistua taloudellisiin kysymyksiin - pyytämällä heitä valitsemaan kahdenlaisia ​​tehtäviä - joista yksi koskee taloudellisia päätöksiä ja toinen ei - tai tarjoamalla heille mahdollisuuden hyödyntää rahoitustyöpaja.

Huomasimme, että kun ihmiset joutuivat katsomaan itseään emotionaalisiksi päätöksentekijöiksi, ne olivat analyyttiseen asemaan nähden todennäköisempiä välttämään tehtäviä, joissa heidän täytyi osallistua taloudellisiin päätöksiin ja mieluummin työskennellä muiden tehtävien kanssa, jotka olivat yhtä vaikeat aikaavievä.

He myös hylkäsivät todennäköisemmin tarjouksemme osallistua henkilökohtaista rahoitusta koskevaan koulutusseminaariin, joka voisi mahdollisesti parantaa heidän taloudellista hyvinvointiaan.

Toisin sanoen tutkimuksemme osoittavat, että mitä useammat ihmiset tuntevat itsensä emotionaalisiksi olennoiksi, sitä enemmän he tuntevat vieraantuneensa rahan asioista. Tämä näyttää siltä, ​​että he havaitsevat henkilön tyypin - lämpimät, emotionaaliset - sellaisina kuin ne ovat ristiriidassa sen kanssa, miten taloudelliset päätökset tehdään - kylmä, tyytymätön.

Huomasimme, että nämä käsitykset epäjohdonmukaisuudesta - nimittäin siitä, että taloudelliset päätökset ovat vain "en minä" - muodostavat merkittävän osan pyrkimyksestä vähentää rahoituspäätösten tekemistä riippumatta ihmisten todellisesta tietämyksestä taloudellisista asioista ja heidän luottamuksestaan ​​kykyyn tehdä luotettavaa rahoitusta. päätökset.

Elämäntapa hack

Onko siis olemassa tapa päästä tähän ongelmaan?

Hyvä uutinen on kyllä. Huomasimme, että tutkimusosapuolet eivät välttäneet välttämään taloudellisia päätöksiä, kun nämä täsmälleen samat valinnat muutettiin uudelleen päätöksiksi heidän elämäntapastaan.

Esimerkiksi kyselyssä, kun pyysimme osallistujia pohtimaan eläkkeitä heidän eläkesalkkuunsa ”päätökseksi elämästäsi eläkkeelle” sen sijaan, että ”päätettäisiin eläkkeelle siirtymistä koskevista rahoitusinvestoinneista”. päätöksenteon välttämisessä.

Se on hakata, jolla voit käsitellä rahaa, jonka olet laskenut. Yritä kuvitella miellyttävä lopputulos, jonka olet luonut riviltä, ​​ei icky-päätöstä, joka on juuri nyt edessäsi.

Nämä oivallukset voisivat myös auttaa työnantajia, päätöksentekijöitä ja rahoitustuotteiden tarjoajia esittämään tietoja tavalla, joka tekee meistä todennäköisempää osallistua - sen sijaan, että kamppailu. Rahoituspalvelujen mainonta elinikäisistä tuloksista, kuten elintapojen tavoitteista eläkkeelle siirtymisen sijasta, voi vähentää taloudellisia investointeja, mikä voi vähentää ihmisten taipumusta sulkea näitä päätöksiä.

ConversationOttaen huomioon, että sen kustannukset ovat naurettavan alhaisia, tämä voi olla arvoltaan arvoista.

Author

Aner Sela, markkinoinnin dosentti, University of Florida

Tämä artikkeli julkaistiin alunperin Conversation. Lue alkuperäinen artikkeli.

Liittyvät kirjat:

{amazonWS: searchindex = Kirjat, avainsanat = taloudellinen päätöksenteko; maxresults = 3}

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

seuraa InnerSelfia

facebook-kuvakeTwitter-kuvakeRSS-kuvake

Hanki uusimmat sähköpostitse

{Emailcloak = off}