Vuosi on 2030. Olet yrityskoulun luentosalissa, jossa vain harvat opiskelijat osallistuvat rahoitusluokkaan.

Epämiellyttävällä äänestysprosentilla ei ole mitään opettajan tyyliä, koulun sijoitusta tai aiheita. Opiskelijat eivät yksinkertaisesti ole ilmoittautuneet, koska suuria yhtiöitä varten ei ole työpaikkoja.

Nykyään talous, kirjanpito, johto ja talous ovat korkeakoulujen suosituimpia aiheita maailmanlaajuisesti, erityisesti korkeakoulututkinnon tasolla, korkean työllistettävyyden vuoksi. Mutta se muuttuu.

Konsulttiyrityksen Opimasin mukaan yliopistoissa on tulevina vuosina vaikeampaa ja vaikeampaa myydä liiketoimintaan liittyviä tutkintojaan. Tutkimukset osoittavat, että alan 230,000-työpaikat voisivat 2025 häviää, täytetty ”keinotekoisten älyllisten agenttien” avulla.

Ovatko robo-neuvojat rahoituksen tulevaisuudessa?

Uusi sukupolvi AI

Monet markkina-analyytikot uskovat niin.

Tutkimusyrityksen mukaan investoinnit automatisoituihin salkuihin nousivat 210%: n välillä 2014in ja 2015in välillä Aite-ryhmä.

Robotit ovat jo siirtyneet Wall Streetiin, sillä satoja rahoitusanalyytikkoja on korvataan ohjelmistolla tai robo-neuvojat.

Yhdysvalloissa vaatii 2013ia paperi kaksi Oxfordin tutkijaa, 47% prosentista työpaikoista on "korkean riskin" ollessa automatisoitu seuraavan 20-vuoden aikana - 54% menetetyistä työpaikoista on rahoituksessa.

Tämä ei ole vain amerikkalainen ilmiö. Intian pankit ovat myös ilmoittaneet a 7% päälukumäärän väheneminen kahdella neljänneksellä peräkkäin robottien käyttöönoton vuoksi työpaikalla.

Ehkä tämä on yllättävää. Loppujen lopuksi pankki- ja rahoitusala perustuu pääasiassa tietojen käsittelyyn, ja osa sen keskeisistä toiminnoista, kuten passbook-päivitys tai käteistalletus, on jo digitalisoitu.

Nyt pankit ja rahoituslaitokset ottavat nopeasti käyttöön uuden sukupolven Artificial Intelligence -teknologian (AI), jonka avulla voidaan automatisoida yleensä ihmisten suorittamat taloudelliset tehtävät, kuten toiminnot, varainhoito, algoritminen kaupankäynti ja riskienhallinta.

Esimerkiksi JP Morgan Sopimus-tiedustelu tai COIN-ohjelma, joka toimii koneen oppimisjärjestelmässä, auttoi pankkia lyhentämään laina-asiakirjojen tarkasteluun kuluvaa aikaa ja vähentämään lainanhoitovikojen määrää.

Tällainen on AI: n kasvava määräävä asema pankkisektorilla, joka \ t Accenture ennustaaseuraavan kolmen vuoden aikana siitä tulee ensisijainen tapa, jolla pankit ovat vuorovaikutuksessa asiakkaidensa kanssa. AI mahdollistaisi yksinkertaisemman käyttöliittymän, 2017-raportin muistiinpanot, jotka auttavat pankkeja luomaan ihmisen kaltaisen asiakaskokemuksen.

Asiakkaat osoitteessa Royal Bank of Scotland ja NatWestesimerkiksi voi pian olla vuorovaikutuksessa asiakkaiden kanssa Luvo-nimisen virtuaalisen chatbotin avulla.

Luvo, joka on suunniteltu käyttämällä IBM Watson tekniikka, ymmärtää ja oppia ihmisen vuorovaikutuksista lopulta lihan ja veren työvoiman tarpeettomuus.

Samaan aikaan HDFC on yksi Intian suurimmista yksityisen sektorin pankeista Eva. Intian ensimmäinen AI-pohjainen pankkikeskustelu voi omaksua tietoa tuhansista lähteistä ja antaa vastauksia yksinkertaisella kielellä alle 0.4 sekunnissa. HFDC: ssä Eva liittyi Iraniin, joka on pankin ensimmäinen humanoidisen sivuliikkeen avustaja.

AI on myös kiertänyt investointiteollisuudessa, jossa monet rahoitusanalyytikot sanovat, että kehittynyt kaupankäyntikone, joka kykenee oppimaan ja ajattelemaan, tekee tämän päivän kehittyneimmistä ja monimutkaisimmista investointialgoritmeista alkeellisia.

Neuvoa-antavat botit antavat yrityksille mahdollisuuden arvioida tarjouksia, investointeja ja strategiaa murto-osassa aikaa, jolloin nykyiset kvantitatiiviset analyytikot tekevät niin perinteisillä tilastotyökaluilla.

Entinen Barclays-päällikkö Antony Jenkins, joka kutsui pankkisektorin häiritsevän automatisoinnin "Uber-hetkeen", ennustaa että teknologia tekee kokonaan puolet kaikista pankkikonttoreista ja rahoituspalvelujen työntekijöistä kaikkialla maailmassa irti kymmenen vuoden kuluessa.

Hyvästi, ihminen rahastonhoitajat.

Tulevaisuuden fintech-asteikko

Yliopistot tarkistavat nyt opetussuunnitelmiaan sopeutua tähän tekniseen häiriöön rahoitusmarkkinoilla.

molemmat Standfordin yliopisto ja Georgetown University yrityskoulut aikovat tarjota niin sanottua "fintechiä" MBA-ohjelmattoivoen opettavan oppilaita siitä, miten heistä tulee rahoitustekniikan päälliköitä.

Walesissa sijaitseva Wrexham Glyndwr -yliopisto on ilmoittanut käynnistävänsä Yhdistyneen kuningaskunnan ensimmäinen perustutkinto fintechissä.

Mutta fintech on niin uusi ja monipuolinen, että akateemikoilla on vaikeuksia rakentaa rahoitusalan 101-opetussuunnitelmaa, puhumattakaan AI: n kehittyneemmistä aiheista. Akateemisten oppikirjojen ja asiantuntijaprofessorien puute on lisähaasteita.

Robotit menivät villiin

Ei ole kuitenkaan selvää, että AI ja automaatio todella osoittautuvat hyödyllisiksi pankeille.

Liian suuri riippuvuus AI: stä saattaisi jäädä takaisin, jos rahoituslaitokset menettävät ihmisen kosketuksen useimmille asiakkaille.

Myös muita riskejä on. Robo-neuvojat ovat halpoja ja säästävät aikaa yksinkertaisen sijoitussalkun luomisessa, mutta ne saattavat olla vaikeita ryhtyä oikeisiin varotoimenpiteisiin, kun markkinat muuttuvat epävakaiksi, varsinkin kun tuhannet, ehkä miljoonat koneet yrittävät tehdä saman asian samalla kun se toimii suuri nopeus.

Elokuussa 2012, robo -osakkeen kauppiaat Knight Capital -konserni meni viettoon ja menetti $ 440 miljoonaa vain 45 minuuttia.

Korkeat odotukset näiden hyvin ohjelmoitujen robo-kauppiaiden suorituskyvystä voisivat myös aiheuttaa kaaosta keskeisissä kauppakeskuksissa ympäri maailmaa.

Ei ole olemassa yhtä algoritmia, joka voi yhdistää useita haihtuvia muuttujia moniulotteisen taloudellisen ennustemallin kanssa, joka toimii kaikille sijoittajille. Odotetaan, että se voisi osoittautua fataaliseksi virheeksi rahoitusmarkkinoilla.

Ja miten sijoittajat suojataan, kun robotit tekevät väärän päätöksen? US Securities and Exchange Commissionin (SEC) päätösten mukaan robo-neuvonantajat edellyttävät rekisteröintiä samalla tavalla kuin ihmisten sijoitusneuvojat. Niihin sovelletaan myös EU: n sääntöjä Sijoitusneuvojien laki.

Mutta on vaikeaa soveltaa robotteihin ihmisten käyttäytymisen hallintaan tarkoitettuja varainhoitosääntöjä.

SEC: n säännöt, jotka on luotu sijoittajien suojelemiseksi, edellyttävät, että neuvonantajat noudattavat luottamusstandardia, jonka avulla ne ehdottomasti asettavat asiakkaan edut omiin etuihinsa. Huolestuneet Yhdysvaltain sääntelyviranomaiset ovat kysyneet, onko se käytännöllistä robotteille noudattaa sääntöjä kun niiden päätökset ja suositukset syntyvät ei ratiocination vaan algoritmeja.

Tämä kipu osoittaa yhden tosiasian selvästi: ihmisen korvaaminen on vaikeaa. On aina kysyntää todelliselle elävälle henkilölle toimiakseen tarkistaa, milloin ja jos robotit menevät roistoon.

Author

Nafis Alam, rahoituksen professori, Sunwayn yliopisto ja Graham Kendall, tietotekniikan professori ja provost / toimitusjohtaja / PVC, University of Nottingham

Tämä artikkeli julkaistiin alunperin Conversation. Lue alkuperäinen artikkeli.

Liittyvät kirjat:

at InnerSelf Market ja Amazon