Kuinka sijoittaa, jos olet huolissasi lama on tulossa

Kuinka sijoittaa, jos olet huolissasi lama on tulossa
Jopa ammattilaiset eivät tiedä mitä on tekeillä. AP Photo / Richard Drew

Vaikka Yhdysvaltain talous kasvaa edelleen ja lisää työpaikkoja, puhua a lama is yhä enemmän ilmassa useiden huolestuttavien merkkien takia.

Liiketoimintainvestoinnit ja kuluttajien luottamus kasvavat taloudelliset häiriöt ja epävarmuus käynnissä olevasta Kiinan kanssa käydystä kauppasodasta johtuvat. Tärkeä joukkovelkakirjamarkkinoiden laman varoitus - joka tunnetaan nimellä käänteinen tuottokäyrä - innostaa sijoittajia. Poliittiset päättäjät ryhtyvät aktiivisesti edistämään taloutta, kuten keskuspankin äskettäinen päätös alentaa lyhytaikaisia ​​lainanottokustannuksia. Trumpin hallinto on jopa tekemässä palkkaveroleikkausta estää laskusuhdanne.

Kysymyksen, jota minulta usein kysytään talousprofessori ja CFA: n vuokralainen juuri sitä, mitä ihmisten pitäisi tehdä rahansa kanssa, kun talous on hidastumassa tai taantumassa, mikä yleensä aiheuttaa riskialttiimpia varoja, kuten varastot, laskuun. Pelko saa monet ihmiset ajamaan kukkuloille.

Mutta lyhyt vastaus, useimmille sijoittajille, on täysin päinvastainen: pysy kiinni pitkän aikavälin suunnitelmassasi ja huomioi päivittäiset markkinoiden vaihtelut, vaikka pelkäävätkin niitä. Älä ota sanaani. Kokeiltua ja totta passiivisen sijoittamisen lähestymistapaa tukee paljon todisteita.

Suurimmalla osalla meistä on rahaa vaarassa

Vaikka sijoittaminen yleensä yhdistyy hotshot Wall Streetin sijoittajiin ja hedge-rahastoihin, totuus on, että useimmilla meistä on panos rahoitusmarkkinoilla ja niiden ylä- ja alamäissä. Noin puolet amerikkalaisperheistä omistaa osakekannan joko suoraan tai institutionaalisten sijoitusvälineiden, kuten sijoitusrahastojen, kautta.

Suurinta osaa keskimäärin amerikkalaisten hallussa olevista sijoitetuista varallisuuksista hallitsevat ammattimaiset sijoittajat, jotka pitävät sitä meistä. Mutta jatkoi kasvua Maksupohjaisten eläkejärjestelyjen, kuten 401 (k): n, joka vaatii ihmisiä tekemään valintoja rahan määräämiselle, tarkoittaa, että heidän taloudellisen turvansa riippuu yhä enemmän heidän omista sijoituspäätöksistään.

Valitettavasti suurin osa ihmisistä ei ole hyviä sijoittajia. Yksittäiset sijoittajat, jotka käyvät kauppaa osakkeilla heikentää markkinoita - ja passiiviset sijoittajat - suurella marginaalilla. Mitä enemmän he käyvät kaupassa, sitä huonommin he tekevät.

Yksi syy on, koska menetyskipu on noin kaksi kertaa vahvempi voittojen iloksi, joka saa ihmiset toimimaan haitallisilla tavoilla. Kun kohtaamme uhkaavaa tilannetta, vaistomainen vastauksemme on usein juosta tai taistella. Mutta kuten karhun yrittäminen, markkinoilta poistuminen tappioiden kärsimisen jälkeen ei ole hyvä idea. Se johtaa usein siihen, että myydään alhaisilla hinnoilla ja ostaa myöhemmin, kun markkinoiden stressi lievenee.

Hyvä uutinen on, että et tarvitse tohtoria. rahoituksessa sijoitustavoitteidesi saavuttamiseksi. Ainoa mitä sinun tarvitsee tehdä, on noudattaa joitain yksinkertaisia ​​ohjeita, joita tukevat todisteet ja kovasti ansaittu markkinoiden viisaus.

Sijoittamisen tarkistuslista

Ensinnäkin, älä tee mitään ihottumavaiheita, koska Wall Streetillä lisääntyy taantumasta puhuttavaa keskustelua tai villejä vierityksiä.

Jos sinulla on vakaa sijoitussuunnitelma, pidä kiinni siitä ja sivuuta melu. Kaikille muille kannattaa käydä läpi seuraava tarkistuslista varmistaaksesi, että olet valmis mihin tahansa myrskyyn horisontissa.

  1. Määritä selkeät, mitattavissa olevat ja saavutettavissa olevat sijoitustavoitteet. Tavoitteesi saattaa olla esimerkiksi jäädä eläkkeelle 20-vuosina nykyisen elintasonsa mukaan loppuelämäsi ajan. Ilman selkeitä tavoitteita ihmiset lähestyvät usein polkua päästä osiin ja päätyvät mallisarjaan sijoituksista, jotka eivät palvele heidän todellisia tarpeitaan. Baseballlegendana Yogi Berra sanoi kerran, "Jos et tiedä mihin olet menossa, päädyt johonkin muuhun."

  2. Arvioida kuinka paljon riskiä voit jatkaa. Tämä riippuu sijoitushorisontista, työpaikan turvasta ja suhtautumisesta riskiin. Hyvä nyrkkisääntö on, että jos olet menossa eläkkeelle, sinulla pitäisi olla pienempi osuus riskialttiista varoista salkussasi. Jos tulit juuri työmarkkinoille 20-jotain, voit ottaa enemmän riskejä, koska sinulla on aikaa toipua markkinoiden laskusuhdanteista.

  3. Monipuolista salkkuasi. Yleensä riskialttiimmat omaisuuserät, kuten osakkeet, korvaavat tämän riskin tarjoamalla korkeammat odotetut tuotot. Samaan aikaan turvallisemmat varat, kuten joukkovelkakirjat, nousevat yleensä, kun asiat ovat huonoja, mutta tarjoavat paljon pienemmät voitot. Jos sijoitat suuren osan säästöistäsi yhteen osakekantaan, et kuitenkaan saa korvausta yrityksen purkautumisen riskistä. Voit eliminoida nämä kompensoimattomat riskit hajauttamalla salkkuasi niin, että siihen sisältyy laaja valikoima omaisuusluokkia, kuten ulkomaiset osakkeet ja joukkovelkakirjat, ja sinulla on paremmat mahdollisuudet kestää laskusuhdanne.

  4. Älä yritä valita yksittäisiä varastoja, tunnistaa parhaiten suoriutuvat aktiivisesti hoidetut rahastot tai markkinoiden aika. Pitäkää sen sijaan monipuolinen passiivisesti hoidettujen osake- ja joukkovelkakirjarahastojen portfolio. Rahastot, jotka ovat menestyneet hyvin viime aikoina ei ehkä jatka niin tulevaisuudessa.

  5. Etsi alhaisia ​​maksuja. Tulevat tuotot ovat epävarmoja, mutta sijoituskustannukset vie varmasti pureman salkustasi. Jotta kustannukset pysyisivät alhaisina, sijoita indeksirahastoihin aina kun mahdollista. Nämä rahastot seuraavat laajoja markkinaindeksejä, kuten Standard & Poor's 500, ja yleensä on erittäin alhaiset maksut vielä tuottaa korkeampaa tuottoa kuin suurin osa aktiivisesti hoidetuista rahastoista.

  6. Jatka säännöllisten maksuosuuksien tekemistä investointeihisi, jopa taantuman aikana. Yritä varata sivuun niin paljon kuin sinulla on varaa. Monet työnantajat jopa ottelu kaikki tai osa henkilökohtaisista eläkemaksuista. Valitettavasti suurin osa amerikkalaisista on ei säästää tarpeeksi eläkkeelle. Yksi 4-amerikkalaisista ilmoittautuminen työnantajan tukemiin maksuperusteisiin järjestelyihin ei säästä tarpeeksi saadakseen työnantajan täyden ottelun. Se on kuin annat työnantajalle pitää osan palkasta.

  7. On yksi poikkeus neuvoihini pysyvän pat: n suhteen. Oletetaan, että pitkän aikavälin suunnitelmasi vaatii salkkua, jolla on 50% Yhdysvaltain osakkeissa, 25% kansainvälisissä osakkeissa ja 25% joukkovelkakirjoissa. USA: n osakkeiden hyvän käymisen jälkeen niiden paino salkussa voi nousta paljon. Tämä muuttaa salkkusi riskiä. Niin noin kerran vuodessa, tasapainotat salkkuasi vastaamaan pitkäaikaisia ​​allokaatiotavoitteitasi. Niin tekemällä voi saada a suuri ero suorituskyvyssä.

Pidä aina mielessä yleinen sijoitussuunnitelmasi ja keskity salkkusi pitkän aikavälin tavoitteisiin. Monet markkinoiden laskut, jotka olivat pelottavia reaaliajassa, näyttävät pieniltä pisteinä pitkän aikavälin kaaviosta.

Kuinka sijoittaa, jos olet huolissasi lama on tulossa
Warren Buffett tietää yhden tai kaksi sijoituksesta. AP Photo / Nati Harnik

Turbulenssi edessä

Pitkällä tähtäimellä tämä lähestymistapa tuottaa todennäköisesti parempia tuloksia kuin yritys yrittää voittaa markkinoita - mikä jopa ammattilaisia yleensä vaikea tehdä.

Miljardieri-sijoittaja Warren Buffett osoitti tämän voittamalla helposti vedon siitä, että yksinkertainen S&P 500 -indeksirahasto voisi voittaa hedge-rahastojen salkun - oletettavasti taitavimmat sijoittajat siellä ainakin arvioidessaan korkeita maksuja.

Sanalla legendaarisen sijoittajan Benjamin Grahamin sanoma: ”Sijoittajan pääongelma ja jopa hänen pahin vihollisensa todennäköisesti on hän itse.” Buffettia ohjaava Graham tarkoitti, että rationaalisten päätösten tekemisen sijasta monet sijoittajat antoivat heidän tunteitaan villiin. He ostavat ja myyvät, kun heidän suolistonsa - eikä päänsä - kehottaa heitä.

Yritetään ylittää markkinat, on muistuttavat uhkapelejä eikä se toimi paremmin kuin arpajaisten pelaaminen. Passiivinen sijoittaminen on tosin tylsää, mutta pitkällä aikavälillä paljon parempi veto.

Mutta jos noudatat näitä ohjeita ja kiinnität turvavyön, pystyt ajamaan nykyisen turbulenssin pois.

Author

Alexander Kurov, finanssiprofessori ja Fred T. Tattersall, rahoitustutkimuksen puheenjohtaja, West Virginia University

Tämä artikkeli julkaistaan ​​uudelleen Conversation Creative Commons -lisenssin alla. Lue alkuperäinen artikkeli.

Suositeltavat kirjat:

Capital vuosisadalla
Thomas Piketty. (Kääntäjä: Arthur Goldhammer)

Pääkaupunki kaksikymmentäensimmäisellä vuosisadalla Kovakantinen Thomas Piketty.In Pääkaupunki kahdeskymmenesensimmäisellä vuosisadalla Thomas Piketty analysoi ainutlaatuisen kokoelman kahdestakymmenestä maasta, jotka ulottuvat jo kahdeksastoista-luvulta, jotta löydettäisiin keskeiset taloudelliset ja sosiaaliset mallit. Mutta taloudelliset suuntaukset eivät ole Jumalan tekoja. Poliittinen toiminta on hidastanut vaarallisia eriarvoisuuksia aikaisemmin, sanoo Thomas Piketty, ja se voi tehdä niin uudelleen. Erittäin kunnianhimoinen, omaperäinen ja tiukka työ Capital vuosisadalla uudistaa ymmärryksemme taloudellisesta historiasta ja kohtaa meidät tällä hetkellä järkyttävällä oppitunnilla. Hänen havainnot muuttavat keskustelua ja asettavat asialistan seuraavan sukupolven ajatukselle vauraudesta ja eriarvoisuudesta.

Klikkaa tästä lisätietoja ja / tai tilata tämän kirjan Amazonista.


Nature's Fortune: Miten liiketoiminta ja yhteiskunta kukoistavat investoimalla luontoon
Mark R. Tercek ja Jonathan S. Adams.

Nature's Fortune: Miten liiketoiminta ja yhteiskunta menestyvät Mark R. Tercekin ja Jonathan S. Adamsin investoimalla luontoon.Mikä on luonnon arvoinen? Vastaus tähän kysymykseen, joka on perinteisesti kehitetty ympäristöasioihin, on mullistava liike-elämän tapamme. Sisään Nature's FortuneMark Tercek, luonnonsuojelualan toimitusjohtaja ja entinen investointipankki, ja tiedekirjoittaja Jonathan Adams väittävät, että luonto ei ole pelkästään ihmisen hyvinvoinnin perusta, vaan myös älykkäin kaupallinen investointi, jota yritys tai hallitus voi tehdä. Metsät, lammikot ja ostereiden riutat nähdään usein pelkästään raaka-aineina tai esteiden poistamiseksi edistymisen nimissä ovat itse asiassa yhtä tärkeitä tulevaisuuden hyvinvoinnillemme kuin teknologialla tai lainsäädännöllä tai yritysten innovaatiolla. Nature's Fortune tarjoaa olennaisen oppaan maailman taloudelliselle ja ympäristöystävälliselle hyvinvoinnille.

Klikkaa tästä lisätietoja ja / tai tilata tämän kirjan Amazonista.


Älykkyyden ohi: Mikä on mennyt pieleen taloutemme ja demokratiamme kanssa ja miten se korjataan -- esittäjä (t): Robert B. Reich

Äärettömyyden takanaTässä ajoissa julkaistussa kirjassa Robert B. Reich väittää, että Washingtonissa ei ole mitään hyvää, ellei kansalaisia ​​ole viritetty ja järjestetty varmistaakseen, että Washington toimii julkisuudessa. Ensimmäinen askel on nähdä iso kuva. Äärimmäisen ylittämisen jälkeen pisteitä yhdistetään, mikä osoittaa, miksi kasvava osuus tuloista ja varallisuudesta on hobbled työpaikkoja ja kasvua kaikille muille, heikentäen demokratiamme; amerikkalaiset tulivat yhä kyynisemmiksi julkisesta elämästä; ja käänsi monet amerikkalaiset toisiaan vastaan. Hän selittää myös, miksi "regressiivisen oikeuden" ehdotukset ovat vääriä ja antavat selkeän suunnitelman siitä, mitä on tehtävä sen sijaan. Tässä on toimintasuunnitelma kaikille, jotka välittävät Amerikan tulevaisuudesta.

Klikkaa tästä lisätietoja tai tilata tämä kirja Amazonista.


Tämä muutos kaikki: miehittää Wall Streetin ja 99% -liikkeen
Sarah van Gelder ja YES: n henkilökunta! Magazine.

Tämä muutos kaikkea: miehittää Wall Streetin ja Sarah van Gelderin 99% -liikkeen ja YES: n henkilökunnan! Magazine.Tämä muuttaa kaiken osoittaa, miten miehitysliike siirtää tapaa, jolla ihmiset katsovat itseään ja maailmaa, minkälaista yhteiskuntaa he uskovat mahdolliseksi, ja heidän omaa osallistumistaan ​​sellaisen yhteiskunnan luomiseen, joka toimii 99%: lle eikä vain 1%: lle. Pyrkimykset hajauttaa tätä hajautettua, nopeasti kehittyvää liikettä ovat johtaneet sekaannukseen ja väärinkäsitykseen. Tässä volyymissa JOO! aikakauslehti tuoda yhteen ääniä protestien sisä- ja ulkopuolelta, jotta välitettäisiin Occupy Wall Street -liikkeeseen liittyvät ongelmat, mahdollisuudet ja henkilöt. Tässä kirjassa on mukana Naomi Kleinin, David Kortenin, Rebecca Solnitin, Ralph Naderin ja muiden, sekä miehittää aktivisteja, jotka olivat siellä alusta alkaen.

Klikkaa tästä lisätietoja ja / tai tilata tämän kirjan Amazonista.



enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

seuraa InnerSelfia

facebook-kuvakeTwitter-kuvakeRSS-kuvake

Hanki uusimmat sähköpostitse

{Emailcloak = off}