Miksi niin monet yrittävät säästää eläkkeelle?

Miksi niin monet yrittävät säästää eläkkeelle?

Tällä viikolla merkitty presidentin ensi kauden alkaessa, ja taloudelliset pelot, kuten työpaikat ja palkat, ovat kampanjapolun keskeisessä asemassa.

Kuitenkin yksi äänestäjien suurimmista taloudellisista ongelmista on toistaiseksi saanut lyhytnousu ehdokkaista: amerikkalaisten kasvava kyvyttömyys säästää eläkkeelle.

Muutama republikaaninen ja demokraattinen ehdokas ovat esittäneet ehdotuksia sosiaaliturvan uudistamiseksi, mutta yksikään ei ole riittävästi käsitellyt eläketurvan merkittävää ja kasvavaa alijäämää.

Eläkekriisi on todellinen, koska olen myös dokumentoinut viimeiset 15-vuotta ja viimeisimmässä uudessa kirjassani, Eläkkeelle jääminen. Yli puolella meistä ei ole riittävästi säästöjä, kun jäämme eläkkeelle säilyttääkseen nykyisen elintasomme ja joudumme leikkaamaan huomattavasti menoja, kun lopetamme toimintamme.

Miten pääsimme tänne, mitkä ovat seuraukset ja miten voimme korjata ongelman?

Kyvyttömyys tallentaa

Niiden kotitalouksien osuus, joilla on työikäisiä aikuisia ja jotka voisivat odottaa joutuvan merkittävästi ja mahdollisesti haitallisesti vähentämään eläkkeelle siirtymistään piikki- viime vuosikymmenten aikana 31-prosentista 1983-prosentista 52-prosenttiin 2013: ssa, eläkelaitosten keskuksen kansallisen eläkeriskin indeksin mukaan.

Jotkut ryhmät ovat erityisen todennäköisesti riittämättömät eläkesäästöt. Värilliset yhteisöt, yksittäiset naiset ja vähemmän koulutetut ihmiset ovat yleensä vähemmän valmiita eläkkeelle siirtymiseen kuin valkoiset kotitaloudet, yksinhuoltajat ja enemmän koulutettuja.

Esimerkiksi 60-prosenttiosuus afrikkalaisamerikkalaisista ja latinoista, jotka ovat lähellä eläkkeelle siirtymistä 2010issa katsottiin todennäköisesti taistelevat taloudellisesti kun he lopettivat toimintansa, verrattuna vain 45 prosenttiin valkoisista.

Miksi emme säästä tarpeeksi?

Tämä kriisi on seurausta pitkäaikaisesta taloudellisesta epävarmuudesta, jonka olemme eläneet viimeisten 30-vuosien aikana.

Palkat ovat tulleet haihtuvampia, samalla kun työttömyyden kesto työttömyys on myös noussut. Tämän seurauksena ihmisillä on vähemmän harkinnanvaraisia ​​käteisvaroja, mikä edellyttää, että he varautuvat enemmän hätätilanteisiin - ja vähemmän eläkkeelle.


 Hanki uusimmat sähköpostitse

Viikkolehti Päivittäinen inspiraatio

Mutta se on vain osa taloudellista epävarmuutta.

Vaikka ihmiset onnistuisivat viemään rahaa myöhempiin vuosiinsa, nämä säästöt ovat vähentyneet. Osakemarkkinat ovat olleet kävi läpi puomin ja rinnan viime vuosikymmenten aikana yhä useammin, tuhoamalla vaurautta ja lisäämällä sekaannusta ja epävarmuutta ihmisten päätöksiin heidän tulevaisuudestaan.

Rahoituskriisin jälkeiset ennätykselliset korkotasot pahentavat asioita.

Viisi politiikan puutetta

Aikana, jolloin työvoima-, rahoitus- ja asuntomarkkinoiden volatiliteetti kasvaa, logiikka viittaa siihen, että ihmisten pitäisi vähentää riskialttiita varojaan.

Mutta kun on kyse eläkesäästöistä, on juuri päinvastainen tapahtunut. Tämä johtuu viidestä selvästi tunnistettavasta politiikan puutteesta, jotka ovat johtaneet suurempaan taloudelliseen riskiin, kun riskit ovat jatkuvasti kasvaneet.

  1. Sosiaaliturvaetuudet arvo on laskenut koska ikä, jolla ihmiset voivat saada täyden hyödyn, on lisääntynyt. Samalla aleneminen etuuspohjaisista eläkejärjestelyistä on entisestään heikentynyt ihmisten eläketurva. Sen sijaan ihmiset ovat säästäneet yhä enemmän eläkesäästötilejä, kuten 401 (k) -suunnitelmat ja yksilölliset eläketilit (IRA). Nämä yksilölliset tilit tarjoavat vähemmän suojauksia työvoiman ja rahoitusmarkkinoiden heilahteluja vastaan ​​kuin sosiaaliturvan ja DB: n eläkkeiden osalta.

  2. Kongressi on yhä enemmän yksityiset työnantajat, jotka ovat ensisijaisia ​​portinvartijoita, jotka valvovat pääsyä hyviin eläkejärjestelyihin ja antavat heille lisää veroetuja. Kuitenkin, koska 1980s, yritykset ovat vähentäneet maksuja työntekijöiden eläkesäästötileihin ja lopettivat tällaiset edut kokonaan. 2012issa, joka on viimeinen vuosi, jolta tietoja on saatavilla, työnantajat työntekijöiden 1,765 (k) -suunnitelmiin keskimäärin 2013-dollaria (401-dollareissa), 1,947: ssa $ 1988: sta.

  3. Nykyiset säästökannustimet, kuten verohelpotukset, ovat melko tehottomia. Suurimmat kannustimet tarjotaan työnantajana työskenteleville korkean tulotason työntekijöille, jotka tarjoavat eläke-etuuksia - ihmiset, jotka väistämättä tarvitsevat apua enemmän säästääkseen. Samaan aikaan, pienimmät kannustimet mene alemman tulotason työntekijöille, varsinkin niille, jotka työskentelevät työnantajalle, joka ei tarjoa eläke-etuuksia. Korkean tulotason työntekijä, joka odottaa maksavansa alhaisempia veroja eläkkeelle kuin työaikana tulee noin kaksi kertaa yhtä paljon kuin pienituloinen työntekijä, joka osallistuu samaan osuuteen IRA- tai 401 (k) -suunnitelmaan.

  4. USA: n verokoodissa olevat säästötekijät ovat tarpeettoman monimutkaisia. Tusina säästöjen kannustimia olemassa erityisiä kannustimia asuminen, terveydenhuolto ja koulutus. Tämä monimutkaisuus sekoittaa usein ihmiset ja pitää heidät riittämättömänä tai säästämästä lainkaan. Niiden kotitalouksien osuus, joilla ei ole verotuksellisia säästöjä 18.9: sta 2001-prosentista 23.5-prosenttiin 2013: ssahuolimatta laajemmista ponnisteluista saada ihmiset säästämään enemmän.

  5. Lopuksi, kun taas päätöksentekijät keskittyivät ponnisteluihinsa suurelta osin - ja tehottomasti - siihen, että ihmiset saivat säästää enemmän, pyrkii todella suojelemaan näitä säästöjä yhä vaihtelevammat markkinamuutokset putosi takapolttimeen. Tämän seurauksena ihmiset sijoittanut yhä suurempia osakkeita säästöjä varastoissa ja taloissa, kuten kertoimet, jotka kyseiset varat menettävät arvonsa, nousivat. Kuten ihmiset lainasivat ennätysmääriä, ne pahentivat entisestään markkinoiden laskusuhdanteeseen liittyvää riskiä.

Seuraukset

Tarkkoja tietoja siitä, miten ihmiset käsittelevät riittämättömiä eläkesäästöjä, on vaikea saada. Vaikuttaa kuitenkin selvältä, että on olemassa useita strategioita, joita ihmiset käyttävätsekaisin eläkkeelle"

Jotkut ihmiset elävät taloudellisilla vaikeuksilla, koska he eivät pysty maksamaan apuistaan ​​yksinkertaisesti elämään köyhyydessä. Toiset luottavat paikallishallinnon, hyväntekeväisyysjärjestöjen ja perheenjäsenten apuun, ja jotkut jopa siirtyvät aikuisten kanssa. Toiset yksinkertaisesti viivyttävät eläkkeelle siirtymistä ja jatkavat työskentelyään, vaikka fyysiset ja henkiset vaikeudet kehittyvät.

Tämän seurauksena monet ihmiset kamppailevat taloudellisesti ja mahdollisesti kärsivät pahemmasta terveydestä kuin muuten olisi, valtion budjetit ja hyväntekeväisyysjärjestöt kiristyvät ja talouskasvu voi hidastua.

- bottom line on se, että eläkekriisi on suuri, vakavampi ja mahdollisesti vahingoittava taloutta.

Puutteiden korjaaminen

Hyvä uutinen on kuitenkin se, että politiikalla voidaan ratkaista eläkekriisi toteutettavissa olevissa vaiheissa käsittelemällä viisi edellä kuvattua tunnistettavissa olevaa puutetta. Eläkekriisi on loppujen lopuksi suurelta osin seurausta ohjaamattomista ja väärinkäytöksistä politiikoista.

  1. Kongressi voisi päivittää sosiaaliturvaa etenkin haavoittuvassa asemassa oleville väestöryhmille, mikä lisäisi kotitalouksien suojelua työvoiman ja rahoitusmarkkinoiden riskeiltä. Esimerkiksi päättäjät voisivat luoda a merkityksellinen vähimmäistuki jotka varmistaisivat, että kukaan, joka maksoi sosiaaliturvaan 30-vuotta, saisi etua alle 125-prosenttiosuuden liittovaltion köyhyysrajasta - tällä hetkellä aikuisille 11,354ille tai vanhemmille $ 65 vuodessa. Muita päivityksiä voisi olla parannuksia perhe-etuuksiin ja uusi etu 85-ikäisille.

  2. Kongressi ja valtiolliset lainsäätäjät voisivat luoda edullisia eläkesäästömahdollisuuksia, jotka eivät ole riippuvaisia ​​työnantajista, jotka haluavat tarjota eläketurvaa. Tällaisen vaihtoehdon tarkat yksityiskohdat työnantajan antamiin eläke-etuuksiin voivat vaihdella valtioittain, erityisesti kun liittovaltion hallitus on parhaillaan kehitetään suuntaviivoja että valtiot voivat luoda eläkesäästöjä yksityisen sektorin työntekijöille.

  3. Kongressi että valtion lainsäätäjät voisi suunnitella säästöpalkkioita, jotka tarjoaisivat enemmän apua pienituloisille tallettajille kuin tällä hetkellä. Tähän voisi sisältyä a palautettava verohyvityssen sijaan, että vähennettäisiin verotettavasta tulosta, joka hyötyy suhteettomasti korkeamman tulotason työntekijöille.

  4. Säästöjen kannustimien yksinkertaistamisen olisi oltava osa poliittista pyrkimystä tehostaa säästöjen verokannustimia. Tämä merkitsisi nykyisiä kannustimia ja helpottaa niiden käyttöä.

  5. Lopuksi kongressin ja valtion lainsäätäjien olisi suojattava markkinavaihteluita olennaisena osana säästöpolitiikkaa. Tämä voisi sisältää eläkesäästötilien automaattinen riskienhallinta ja kannustimet säästää säästöjä - kaikki munat ei ole asetettu yhteen koriin.

  6. Lopuksi kongressin ja valtiollisten lainsäätäjien olisi tehtävä riskiensuojelu kiinteäksi osaksi säästöpolitiikkaa. Tämä olisi sisältää kattava, ytimekäs ja vertailukelpoinen riskien julkistaminen eläkesäästötilillä ja uudet kannustimet riskien tasapainottamiseksi rahoitusvarojen säästöjen, kuten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen, välillä sekä säästöt muissa kuin rahoitusvaroissa, kuten asuntoissa.

Arvokasta eläkkeelle siirtymistä

Yhdysvaltojen eläkekriisi on todellinen ja pahenee. Sillä on vakavia vaikutuksia amerikkalaisiin, hallitukseen ja talouteen, ellei poliittiset päättäjät reagoi tähän haasteeseen.

Huono uutinen on, että aiemmat poliittiset päätökset ovat vaikuttaneet merkittävästi tähän kriisiin. Hyvä uutinen on, että politiikat voivat muuttua, jos poliittinen tahto on olemassa.

AuthorConversation

Christian Weller, Massachusettsin yliopiston julkisen politiikan ja julkisten asioiden professori. Hän on myös tutkijana Washington DC: n talouspoliittisessa instituutissa ja tutkijana Massachusettsin yliopiston Amherstin poliittisen talouden tutkimuslaitoksessa.

Tämä artikkeli julkaistiin alunperin Conversation. Lue alkuperäinen artikkeli.


Aiheeseen liittyvä kirja:

at

Lisää tämän tekijän artikkeleita

seuraa InnerSelfia

facebook-kuvaketwitter kuvakeyoutube kuvakeinstagram-kuvakepintrest-kuvakerss-kuvake

 Hanki uusimmat sähköpostitse

Viikkolehti Päivittäinen inspiraatio

SAATAVAT KIELET

enafarzh-CNzh-TWdanltlfifrdeeliwhihuiditjakomsnofaplptroruesswsvthtrukurvi

INNERSELF-ÄÄNIT

Kuunpimennys, 12. toukokuuta 2022
Astrologinen yleiskatsaus ja horoskooppi: 23.-29
by Pam Younghans
Tämä viikoittainen astrologinen päiväkirja perustuu planeettojen vaikutteisiin, ja se tarjoaa näkökulmia ja…
05 21 mielikuvituksen elpyminen vaarallisina aikoina 5362430 1920
Mielikuvituksen elpyminen vaarallisina aikoina
by Luonto Gabriel Kram
Maailmassa, joka usein näyttää pyrkivän tuhoamaan itsensä, huomaan kuroivani kauneutta – sellaista…
ryhmä monirotuisia yksilöitä seisomassa ryhmäkuvaa varten
Seitsemän tapaa, joilla voit osoittaa kunnioitusta monipuolista tiimiäsi kohtaan (video)
by Kelly McDonald
Kunnioitus on syvästi merkityksellistä, mutta sen antaminen ei maksa mitään. Tässä on tapoja, joilla voit osoittaa (ja…
elefantti kävelee laskevan auringon edessä
Astrologinen yleiskatsaus ja horoskooppi: 16.-22
by Pam Younghans
Tämä viikoittainen astrologinen päiväkirja perustuu planeettojen vaikutteisiin, ja se tarjoaa näkökulmia ja…
kuva Leo Buscagliasta hänen kirjansa Living, Loving and Learning kannesta
Kuinka muuttaa jonkun elämää muutamassa sekunnissa
by Joyce Vissell
Elämäni muuttui dramaattisesti, kun joku käytti tuon sekunnin osoittaakseen kauneuteni.
yhdistelmäkuva täydellisestä kuunpimennyksestä
Astrologinen yleiskatsaus ja horoskooppi: 9.-15
by Pam Younghans
Tämä viikoittainen astrologinen päiväkirja perustuu planeettojen vaikutteisiin, ja se tarjoaa näkökulmia ja…
05 08 myötätuntoisen ajattelun kehittäminen 2593344 valmis
Myötätuntoisen ajattelun kehittäminen itseä ja muita kohtaan
by Marie T. Russell, InnerSelf.com
Kun ihmiset puhuvat myötätunnosta, he tarkoittavat useimmiten myötätuntoa muita kohtaan...
mies kirjoittaa kirjettä
Totuuden kirjoittaminen ja tunteiden virrata
by Barbara Berger
Asioiden kirjoittaminen on hyvä tapa harjoitella totuuden kertomista.
Mytologia on sielun historia: logot, määrätietoisuus ja mytot
Mytologia on sielun historia: logot, määrätietoisuus ja mytot
by Amit Goswami, tohtori
Muutosten tekeminen vaatii määrätietoisuutta. Meidän on todella herättävä siihen, että emme ole…
Mikä on seuraava vaihe? Venyttely kehoni ja maailmaani
Mikä on seuraava vaihe? Venyttely kehoni ja maailmaani
by Marie T. Russell, InnerSelf.com
Olen aina uskonut, että voimme oppia muiden virheistä. Ja tietysti päinvastoin on…
nuori tyttö, jolla on kolme suurta kysymysmerkkiä edessään
Hämmennyksen ja päättämättömyyden voittaminen
by Jude Bijou
Elämä on sarja loputtomia suuria ja pieniä päätöksiä. Mitä pukea päälle, etsiäkö toista työtä,…

LUE LUE

etsimäsi löytäminen 5 25
Käytä horaryastrologiaa löytääksesi, mitä menetit
by Alphee Lavoie
Astrologien keskuudessa on aina ollut paljon kiistaa siitä, mihin aikaan (ja jopa paikkaan)…
ympäristön jälleenrakentaminen 4 14
Kuinka alkuperäiset linnut palaavat Uuden-Seelannin kunnostettuihin kaupunkimetsiin
by Elizabeth Elliot Noe, Lincoln University et ai
Kaupungistuminen ja sen aiheuttama elinympäristön tuhoutuminen on suuri uhka kotoperäisille linnuille…
Tarina kärsimyksestä ja kuolemasta Irlannin aborttikiellon ja myöhemmän laillistamisen takana
Tarina kärsimyksestä ja kuolemasta Irlannin aborttikiellon ja myöhemmän laillistamisen takana
by Gretchen E. Ely, Tennesseen yliopisto
Jos Yhdysvaltain korkein oikeus kumoaa Roe v. Wade -päätöksen, vuoden 1973 päätöksen, joka laillisti abortin...
sitruunaveden edut 4 14
Antaako sitruunavesi Detox tai energiaa?
by Evangeline Mantzioris, Etelä-Australian yliopisto
Jos uskot netin anekdootteja, haalean veden juominen sitruunamehulla on…
ryhmä monirotuisia yksilöitä seisomassa ryhmäkuvaa varten
Seitsemän tapaa, joilla voit osoittaa kunnioitusta monipuolista tiimiäsi kohtaan (video)
by Kelly McDonald
Kunnioitus on syvästi merkityksellistä, mutta sen antaminen ei maksa mitään. Tässä on tapoja, joilla voit osoittaa (ja…
Covid-pikatesteistä 5 16
Kuinka tarkkoja nopeat antigeenitestit ovat?
by Nathaniel Hafer ja Apurv Soni, UMass Chan Medical School
Nämä tutkimukset alkavat tarjota kaltaisillemme tutkijoille todisteita siitä, kuinka nämä testit…
uskominen saa sen tapahtumaan 4 11
Uusi tutkimus osoittaa, että pelkkä usko, että voit tehdä jotain, liittyy korkeampaan hyvinvointiin
by Ziggi Ivan Santini, Etelä-Tanskan yliopisto et al
Mielenkiintoista on kuitenkin se, että – olivatpa vastaajamme todella ryhtyneet toimiin…
05 21 mielikuvituksen elpyminen vaarallisina aikoina 5362430 1920
Mielikuvituksen elpyminen vaarallisina aikoina
by Luonto Gabriel Kram
Maailmassa, joka usein näyttää pyrkivän tuhoamaan itsensä, huomaan kuroivani kauneutta – sellaista…

Uudet asenteet - uudet mahdollisuudet

InnerSelf.comClimateImpactNews.com | InnerPower.net
MightyNatural.com | WholisticPolitics.com | InnerSelf Market
Copyright © 1985 - 2021 Sisäiset julkaisut. Kaikki oikeudet pidätetään.