Keskustelu pyörii Australian vanhenemisjärjestelmän vahvuuksien ja heikkouksien ympärille. Mutta on yksi näkökohta, jossa muutosta ei pidä hyväksyä: sen pakollinen luonne.

Amerikkalaisena Fulbright-tutkijana, joka opiskelee työpaikan eläkkeelle siirtymistä, olen suorittanut vertailevan analyysin amerikkalaisesta 401 (k) -työeläkejärjestelmästä.

Käsiteltävissä on paljon hienovaraisuuksia ja vivahteita, joista työeläkejärjestelmä on parempi niissä monipuolisissa asioissa kuin jäsenten sitoutuminen, hallinnointi ja paras tapa, jolla yksilöt voivat käyttää varojaan eläkkeelle.

Yksi asia on kuitenkin selvä: Australian pakollinen superjärjestelmä on selvästi parempi kuin Yhdysvaltojen käyttämä vapaaehtoinen 401 (k) -ohjelma. Tämän seurauksena amerikkalaisen eläkejärjestelmän ollessa täynnä kriisitilaa, Australian superjärjestelmä on verrattain rauhallinen ja hyvin perustettu edelleen kypsymään, kun koko Australian väestö ikääntyy kaikkialla 21st-luvulla.

Jotta voisimme jakaa vain muutamia vapaita tilastoja vapaaehtoisten amerikkalaisten 401 (k) -eläkejärjestelyjen maailmaan: 48% nykyisistä USA: n työntekijöistä 50: n ja 64: n välillä on matkalla, kun he saavuttavat eläkkeelle siirtymisen. kansallisen eläkkeiden alijäämän kokonaismäärän arvioidaan tällä hetkellä olevan $ 4.13 triljoonaa kaikille yhdysvaltalaisille kotitalouksille, joissa kotitalouden päällikkö on 25: n ja 64: n välillä, ja keskimäärin tyypillinen työperhe eläkkeelle, jota johtaa joku 55 64 vuotta vanha - on vain noin $ 104,000 eläkesäästöjä, mukaan Yhdysvaltain Federal Reserve's kysely kuluttajien rahoitus.

Useimmat eläkkeelle jääneet asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että ihmisten on vaihdettava jonnekin 60% - 70% eläkkeelle jäävistä tuloista elää mukavasti. On sanomattakin selvää, että valtaosa amerikkalaisista ei ole edes lähellä tätä standardia.

Miten eläkkeelle siirtyminen oli niin pahaa Yhdysvalloissa? Yksinkertaisesti sanottuna Yhdysvaltain työnantajien ei tarvitse sponsoroida työeläkkeelle siirtymistä, eikä Yhdysvaltojen työntekijöillä ole pakko osallistua tällaisiin järjestelmiin, vaikka heidän työnantajansa tarjoaisi sellaisen. Yhdysvaltojen vapaaehtoinen työeläkkeelle siirtymisjärjestelmä on johtanut vain noin 40%: iin tällaisiin suunnitelmiin osallistuvasta työväestöstä.

On yleinen väärinkäsitys, että monet ihmiset pitävät kiinni sekä Yhdysvalloissa että Australiassa: mitä enemmän valinnanvaraa yksilöillä on rahoitusasioissa, sitä parempi. Vaikka en yleensä tilata tätä maksua, eläkesäästöjen maailmassa en.

Varakkaampi yksilö, jolla on taloudellinen taju, ymmärtää yleensä, mitä muut eivät: että tänään irrotettu dollari vastaa paljon enemmän rahaa, kun henkilö jää eläkkeelle.

Me kutsumme tätä "rahan aika-arvoksi". Valitettavasti useimmat ihmiset eivät tallenna vapaaehtoisesti eläkkeelle siirtymistä, varsinkin heidän 20s, 30s ja 40s. Tässä on järkeä.

Nuoremmilla yksilöillä on muita kiireellisiä huolenaiheita: opiskelijavelka, niiden vuokraus / kiinnitykset, lastenhoitokulut, päivittäistavarat jne. Eläkkeelle siirtyminen on viimeinen asia heidän mielessään ja viimeinen asia, josta he säästävät.

Kun lisäät yksilöiden luonnollisia taipumuksia viivyttää, välttää monimutkaisia ​​taloudellisia päätöksiä ja yliarvioida niiden kykyä säästää tulevaisuutta varten, päädy sinne, missä Yhdysvallat on tänään: keskimääräinen henkilö iästä 22-48 on alle $ 50,000 säästää.

Lisäksi pakolliset supermaksut kannustavat taloutta hitaan talouskasvun aikana. Supervarat, institutionaaliset sijoittajat, sijoittavat suuren osan tästä rahasta takaisin Australian talouteen ostamalla Australian osakkeita, infrastruktuuria ja joukkovelkakirjoja. Kaikkien työskentelevien australialaisten ostovoima kerrotaan pystymällä sijoittamaan rahansa sijoituslaitteisiin, joita ei yleensä ole käytettävissä matala- ja keskituloisille työntekijöille.

Niinpä, kun otetaan huomioon sama määrä rahaa kiinteämääräisenä summana, superrahastot pystyvät säästämään ja sijoittamaan tämän rahan huomattavasti monipuolisempiin, edullisiin tapoihin, jotka tulevat parempiin eläke-tuloksiin enemmän australialaisille.

Pakolliset työeläkesäästöjärjestelmät ovat välttämättömiä kaikissa hyvin toimivissa työeläkejärjestelmissä. Toivon vilpittömästi, että Yhdysvallat haluaa jäljitellä tätä näkökulmaa Australian superjärjestelmään.

Author

Paul Secunda on vanhempi Fulbright-tutkija oikeustieteessä (työ ja super) Melbournen yliopistossa. Hän on myös yhdysvaltalainen oikeustieteen professori ja Marquetten yliopiston lakikoulun työ- ja työllisyyslakiohjelman johtaja Wisconsinissa.

Tämä artikkeli julkaistiin alunperin Conversation. Lue alkuperäinen artikkeli.

Aiheeseen liittyvä kirja:

at

Kiitos käynnistä InnerSelf.com, missä niitä on 20,000+ elämää muuttavat artikkelit, joissa mainostetaan "Uusia asenteita ja uusia mahdollisuuksia". Kaikki artikkelit on käännetty kielelle Yli 30 kieltä. Tilaa viikoittain ilmestyvälle InnerSelf Magazinelle ja Marie T Russellin Daily Inspirationille. InnerSelf-lehti on julkaistu vuodesta 1985.