Kun maailma kamppailee ilmastonmuutoksen kanssa, Yhdysvaltojen asuntomarkkinoilla on uhkaava kriisi. Kasvavat luonnonkatastrofit, kuten metsäpalot, hurrikaanit ja tulvat, tekevät joistakin kodeista vakuutuskelvottomia, mikä asettaa kohtuuhintaisen asumisen kriisin partaalle. Aaltoiluvaikutukset uhkaavat horjuttaa koko asuntoekosysteemiä kiinteistöjen arvoista ja asuntolainateollisuudesta miljoonien amerikkalaisten henkilökohtaiseen talouteen.
Se, mikä ennen tuntui teoreettiselta tulevaisuuden riskiltä, on nyt väistämätön nykypäivän todellisuus. Monimutkaiset tiedot osoittavat, että miljardin dollarin luonnonkatastrofit ovat nousseet pilviin 1980-luvulla vain muutaman kerran vuodessa tapahtuneesta hämmästyttävästä 18-19 kertaa vuodessa viime vuosina. Tämä sarjakatastrofien uusi aikakausi muuttaa vakuutusalan laskelmia. Vaaraalttiilla alueilla kokonaistappiotapahtuman todennäköisyys kasvaa niin suureksi, että asunnonomistajien vakuutussuojan tarjoaminen edulliseen hintaan on tulossa kestämättömäksi. Tämän seurauksena yksityiset vakuutusmarkkinat vetäytyvät yhä enemmän haavoittuvilta alueilta - jättäen maan asuntokannan vaarallisen alivakuutettuun lisääntyviä ilmastouhkia vastaan.
Vakuutuksenantajat vetäytyvät
Yksityiset vakuutusyhtiöt katsovat yhä useammin, että tietyt alueet ovat liian riskialttiita katettavaksi. He ovat puristaneet lukuja ja tulleet siihen tulokseen, että katastrofaalisen säätapahtuman todennäköisyys on liian suuri, jotta he voisivat vakuuttaa siellä asuntoja kannattavasti.
Leslie Kaufman, Bloombergin toimittaja, selittää asian näin: "Ilmastonmuutos on merkinnyt sitä, että joka vuosi tai yli vuosikymmen asiat pahenevat huomattavasti." Kovat tiedot osoittavat, että miljardin dollarin luonnonkatastrofit tapahtuivat 1980-luvulla vain kolme kertaa vuodessa. Nyt he iskevät hämmästyttävät 18-19 kertaa vuodessa.
Riskien kasvaessa vakuutusyhtiöt nostavat vakuutusmaksuja liian korkeiksi tai hylkäävät vaaralliset alueet suoraan. Esimerkiksi majatalonhoitaja Coloradossa näki metsäpalovakuutuksensa nousevan pilviin 40,000 400,000 dollarista XNUMX XNUMX dollariin vuosittain. Näillä hinnoilla asianomaisilla asunnonomistajilla ei ole varaa kattavuuteen.
Viimeisen keinon valtion vakuutusyhtiöt
Kun yksityiset vakuutusyhtiöt vetäytyvät, osavaltioiden hallitukset puuttuvat "viimeisenä keinona" täyttääkseen tyhjiön. Näissä hallituksen tukemissa vakuutussuunnitelmissa on kuitenkin merkittäviä ongelmia.
Kaufman varoittaa, että monet valtion vakuutusyhtiöt veloittavat vakuutusmaksuja paljon vähemmän kuin mitä tarvitaan tulevien korvausten kattamiseen. Tämä on taloudellinen aikapommi. "Joskus hallitukset harjoittavat toiveajattelua. He haluavat vakuutuksen olevan saatavilla, joten ne tarjoavat sitä markkinahintaa halvemmalla."
Jos merkittävä katastrofi iskee, valtion suunnitelmilla ei ole tarpeeksi varoja korvausten maksamiseen. Esimerkiksi arviot osoittavat, että Miamiin osuva luokan 5 hurrikaani voisi aiheuttaa 1.3 biljoonan dollarin vahingot - jokaiselle Floridan asukkaalle 60,000 XNUMX dollarin "arviointi" alijäämän kattamiseksi.
Liittovaltion pelastus voidaan tarvita
Joten mitä tapahtuu, jos näistä vähäpääollisista valtion vakuutussuunnitelmista loppuvat rahat seuraavan suuren katastrofin jälkeen? Kaufman sanoo, että liittovaltion pelastuspaketti voi olla ainoa vastaus, samanlainen kuin vuoden 2008 finanssikriisin aikana.
"Jos vakuutus epäonnistuu, sinulla on kattamattomia taloja ja vakuuttamattomia asuntolainoja", hän selittää. Menetät myös luottamuksen markkinoihin, millä voi olla voimakkaita seurauksia koko talouteen."
Jotkut poliitikot ovat antaneet hälytyksen peläten kauaskantoista kriisiä, jos toimiin ei ryhdytä. Mutta ratkaisusta ollaan eri mieltä.
Yksi ehdotus laajentaisi kansallista tulvavakuutusohjelmaa - jo 20 miljardin dollarin velkaa - kattamaan tulipalo- ja hurrikaanivahingot valtakunnallisesti. Kriitikot väittävät, että tämä siirtäisi ongelman liittovaltion veronmaksajille.
Varallisuusero laajenee
Sillä välin kyvyttömyys vakuuttaa asuntoja lisää taloudellista eriarvoisuutta. Hurrikaanivyöhykkeillä Kaufman huomauttaa: "Parhailla rannikkoalueilla melkein kaikki rikkaat ihmiset ovat", joilla on silti varaa maksaa 18,000 XNUMX dollaria vuodessa tai enemmän.
Nämä kustannukset ovat kestämättömiä keski- ja matalatuloisille amerikkalaisille. Ne hinnoitellaan pois kokonaisilta asuntomarkkinoilta yksinkertaisesti siksi, että vakuutuksia ei ole saatavilla tai se ei ole kohtuuhintainen.
Rakennuskoodin muutokset
Vakuutuksenantajat tukevat rakennusmääräysten vahvistamista metsäpalojen ja hurrikaanien kestävillä rakennusvaatimuksilla, kuten palonkestävällä materiaalilla, kasvillisuusvapailla kehyksillä ja tulvavyöhykkeillä olevien talojen nostamisesta paalujen varaan.
"Vakuutusyhtiöt kertovat, ettei mikään ole vakuuttamatonta", Kaufman sanoo. "Kysymys on vain siitä, mitä olet valmis maksamaan." Tiukemmat koodit auttavat pienentämään pitkän aikavälin riskejä.
Vaikka linnoitusrakentaminen on hyödyllistä, se ei kuitenkaan yksin ratkaise kriisiä. Ilmastonmuutoksen kiihtyessä järeimmistäkin uusista asunnoista voi muutamassa vuosikymmenessä tulla liian vaarallisia vakuutettavaksi kohtuullisin hinnoin.
Maailmanlaajuinen haaste
Yhdysvallat ei ole yksin tämän ongelman kanssa kamppailemassa. Pakistanin ja Karibian kaltaiset maat ovat kohdanneet tuhoisia luonnonkatastrofeja, joita niiden hallituksella ei ole ollut varaa vakuuttaa.
Varakkaammat Euroopan maat ovat alkaneet kokeilla "parametrista vakuutusta", joka maksaa automaattisesti, kun tietyt ympäristöolosuhteet täyttyvät. Se on edullisempi vaihtoehto, mutta lisää tarvitaan nopeasti metastasoituvien riskien käsittelemiseksi.
Yksinkertaisesti sanottuna ilmastonmuutos tekee vähitellen tietyistä Yhdysvaltojen alueista vakuutuskelvottomaksi perinteisten asunnonomistajien vakuutusten ansiosta. Yksityiset vakuutuksenantajat pakenevat, alirahoitettu valtion vakuutussuunnitelmat täyttävät aukon, mutta ne eivät todennäköisesti kestä todellista pahimman mahdollisen skenaarion katastrofia.
Ilman toimia tämä näennäisesti byrokraattinen ongelma voisi aiheuttaa valtavaa vahinkoa asuntomarkkinoille, pankkialalle ja miljoonien amerikkalaisten talouteen. Laskelma näyttää väistämättömältä sen suhteen, kuinka vakuutamme - ja asutamme - maamme riskialttiimpia alueita uuden ilmastotodellisuuden keskellä.
kirjailijasta
Robert Jennings on InnerSelf.com-sivuston kustantaja vaimonsa Marie T Russellin kanssa. Hän opiskeli Floridan yliopistossa, Southern Technical Institutessa ja Central Floridan yliopistossa kiinteistö-, kaupunkikehityksen, rahoituksen, arkkitehtitekniikan ja peruskoulutuksen aloilla. Hän oli Yhdysvaltain merijalkaväen ja Yhdysvaltain armeijan jäsen komentaen kenttätykistöpatterin Saksassa. Hän työskenteli kiinteistörahoituksen, rakentamisen ja kehityksen parissa 25 vuotta ennen kuin aloitti InnerSelf.comin vuonna 1996.
InnerSelf on omistautunut jakamaan tietoa, jonka avulla ihmiset voivat tehdä koulutettuja ja oivaltavia valintoja henkilökohtaisessa elämässään yhteisen edun ja planeetan hyvinvoinnin vuoksi. InnerSelf Magazine on julkaistu yli 30 vuotta joko painettuna (1984-1995) tai verkossa nimellä InnerSelf.com. Kannattaa työtämme.
Creative Commons 4.0
Tämä artikkeli on lisensoitu Creative Commons Nimeä-Jaa samanlainen 4.0 -lisenssi. Määritä tekijä Robert Jennings, InnerSelf.com. Linkitä artikkeliin Tämä artikkeli on alun perin ilmestynyt InnerSelf.com
Liittyvät kirjat:
Valitsemamme tulevaisuus: selviytyminen ilmastokriisistä
kirjoittaneet Christiana Figueres ja Tom Rivett-Carnac
Kirjoittajat, jotka näyttelivät avainrooleja Pariisin ilmastonmuutosta koskevassa sopimuksessa, tarjoavat oivalluksia ja strategioita ilmastokriisin ratkaisemiseksi, mukaan lukien yksilölliset ja kollektiiviset toimet.
Klikkaa saadaksesi lisätietoja tai tilataksesi
Asumaton maa: elämä lämpenemisen jälkeen
kirjoittanut David Wallace-Wells
Tämä kirja tutkii hallitsemattoman ilmastonmuutoksen mahdollisia seurauksia, mukaan lukien massasukupuutto, ruoan ja veden niukkuus sekä poliittinen epävakaus.
Klikkaa saadaksesi lisätietoja tai tilataksesi
Tulevaisuuden ministeriö: romaani
Kirjailija: Kim Stanley Robinson
Tämä romaani kuvittelee lähitulevaisuuden maailman kamppailevan ilmastonmuutoksen vaikutusten kanssa ja tarjoaa näkemyksen siitä, kuinka yhteiskunta voisi muuttua vastaamaan kriisiin.
Klikkaa saadaksesi lisätietoja tai tilataksesi
Valkoisen taivaan alla: Tulevaisuuden luonto
esittäjä (t): Elizabeth Kolbert
Kirjoittaja tutkii ihmisen vaikutusta luontoon, mukaan lukien ilmastonmuutos, ja teknisten ratkaisujen mahdollisuuksia vastata ympäristöhaasteisiin.
Klikkaa saadaksesi lisätietoja tai tilataksesi
Laskutus: Kaikkein kattavin suunnitelma, jota koskaan ehdotettiin maailmanlaajuisen lämpenemisen kääntämiseksi
toimittanut Paul Hawken
Tämä kirja esittelee kattavan suunnitelman ilmastonmuutoksen torjumiseksi, mukaan lukien ratkaisut useilta aloilta, kuten energiasta, maataloudesta ja liikenteestä.
