On hyvä miettiä, kuinka selviytyisit vaikeasta taloudellisesta tilanteesta – hyvissä ajoin ennen katastrofin iskemistä. Shutterstock

Kuvittele, että hammaslääkäri on juuri sanonut, että tarvitset kiireesti 2,000 8,000 Australian dollarin hammaskruunun. Viikkoa myöhemmin kylpyhuoneesi putki halkeaa aiheuttaen 10,000 XNUMX dollarin vahingon. Yhtäkkiä olet joutunut XNUMX XNUMX dollarin taloudelliseen shokkiin.

Elinkustannuskriisin myötä yhä useammat kotitaloudet joutuvat taloudelliseen epävarmuuteen ja ainakin kolmasosa Australialaisten kamppailevien saadakseen toimeentuloa, on tärkeämpää kuin koskaan kysyä itseltäsi: kuinka taloudellisesti sitkeä olen?

Taloudellisesti joustavuus tarkoittaa, että et joudu taloudellisesti tuhoon, kun kallis hätätilanne hiipii päällesi. Tässä on viisi keskeistä merkkiä taloudellisesta kestävyydestä.

1. Sinulla on suunnitelma, mitä tekisit, jos menettäisit yhtäkkiä palkkasi

Taloudellinen joustavuus tarkoittaa suunnitelmaa, johon turvautua vaikeina aikoina. Tämä koskee sitä, kuinka ansaitset rahaa, jos menettäisit työpaikkasi.

Käytännössä se tarkoittaa esimerkiksi sitä, että osaamisesi ja kontaktisi pysyvät ajan tasalla, jotta löydät helpommin uuden työpaikan. Voit myös harkita, voisiko "sivutyö", kuten tutorointi, toimia sinulle lyhyellä aikavälillä, ja kuinka voisit toteuttaa suunnitelman tarvittaessa käytännössä. Ehkä sinulla on kodissasi vapaa huone, jonka voisit vuokrata joksikin aikaa, jos menetät palkkasi.

Nuo esimerkit eivät tietenkään sovi kaikille, mutta silti kannattaa kysyä itseltäsi kysymys: mitä tekisin, jos menettäisin palkkani huomenna?

2. Sinulla on tarpeeksi likvidejä varoja odottamattomien rahoituskulujen kattamiseksi

Likvideillä varoilla tarkoitetaan rahaa, joka on saatavilla nopeasti ja helposti suunnittelemattomien taloudellisten kulujen selviämiseksi. Säästöt ovat hyvä esimerkki. Ne tarjoavat puskurin, jotta voit selviytyä lyhyellä aikavälillä, jos taloudellinen shokki iskee. Liittovaltion Moneysmart-verkkosivusto ehdottaa, että pyrit saamaan tarpeeksi hätäsäästörahastoasi kattamaan kolmen kuukauden kuluja.

Ottaa offset-tili osana asuntolainaa on toinen vaihtoehto, joka tarjoaa puskurin. Rahan laittaminen offset-tilille auttaa säästämään ja samalla pienentämään asuntolainakorkoa. Voit silti käyttää offset-tilillä olevia rahoja milloin tahansa.

3. Olet ostanut oikeat rahoitustuotteet, kuten vakuutukset

Rahoitustuotteet, kuten vakuutukset, suojaavat mahdollisilta tappioilta.

Henkilövakuutus on tärkeä, koska se tarjoaa tuloja kuoleman, sairauden tai loukkaantumisen varalta. Esimerkkejä:

• henkivakuutus (joka maksaa edunsaajillesi, kuten kumppanillesi tai lapsillesi, kun kuolet)

• kokonais- ja pysyvä työkyvyttömyysvakuutus (mikä tarkoittaa, että voit saada rahaa, jos saat työkyvyttömyyden estävän työkyvyttömyyden)

• toimeentuloturva (joka tarjoaa sinulle tulot, jos et voi enää työskennellä)

• traumasuoja (joka kattaa elämää muuttavan sairauden tai vamman, kuten syövän tai aivohalvauksen).

Tarkista, onko eläkkeesi mukana jokin näistä vakuutuksista. tutkimus on havainnut, että monet australialaiset ovat alivakuutettuja.

4. Voit silti maksaa velkasi vaikeina aikoina

Mahdollisuus lainata rahaa voi auttaa, kun sinulla on vaikeuksia. Mutta on erittäin tärkeää tietää, mistä lainata, kuinka paljon lainata ja kuinka hallita velkojen takaisinmaksua.

Taloudellisesti sitkeät ihmiset käyttävät velkaa vastuullisesti. Se tarkoittaa:

• Älä käytä velkaa turhiin kuluihin, kuten töiden jälkeisiin juomiin

• pysyä erossa yksityisistä rahanlainaajista

• olla varovainen osta-nyt-maksa-myöhemmin-palveluiden suhteen

• Varo korkeakorkoisia velkoja, kuten palkkapäivälainoja ja luottokorttivelkoja

• ylläpitää velkojen lyhennykset johdonmukaisesti.

Jos sinulla on velkaongelmia, keskustele lainanantajasi kanssa takaisinmaksujärjestelyjen uudelleen neuvottelemisesta tai ota yhteyttä Valtionvelkapuhelin puh. 1800 007 007.

5. Olet taloudellisesti lukutaito

Talouslukutaito tarkoittaa, että pystyt arvioimaan säästämisen tai velan käytön hyödyt ja riskit odottamattomien rahoitustarpeiden tyydyttämiseksi.

Kuten olen kirjallinen Ennen keskustelua talouslukutaidon keskeisiä merkkejä ovat kassavirran seuraaminen, budjetin laatiminen sekä sen ymmärtäminen, mitä velkoja sinulla on ja mitkä sinun tulee maksaa ensin.

Se tarkoittaa myös rahojesi säilyttämistä eri paikoissa (kuten eläkkeellä, säästötileillä, kiinteistöillä ja osakemarkkinoilla) ja rahoitusvarojen, kuten käteisen, osakkeiden ja joukkovelkakirjalainojen, toiminnan ymmärtämistä.

On myös tärkeää, että olet tietoinen taloudellisista vahvuuksistasi ja heikkouksistasi sekä omista taloudellisia tavoitteita.

Kukaan ei synny tietämään, kuinka tehdä järkeviä taloudellisia päätöksiä; se on taito, joka on opittava.

On hyvä miettiä resursseja, joita käyttäisit selviytyäksesi vaikeasta taloudellisesta tilanteesta – hyvissä ajoin ennen katastrofin iskemistä.

Bomikazi Zeka, rahoituksen ja taloussuunnittelun apulaisprofessori, Canberran yliopisto

Tämä artikkeli julkaistaan ​​uudelleen Conversation Creative Commons -lisenssin alla. Lue alkuperäinen artikkeli.